5年前的今天，一支新的“金融豫軍”——河南省農業(yè)信貸擔保有限責任公司(以下簡稱河南農擔)誕生于中原大地，成為全省唯一的省級政策性農業(yè)信貸擔保機構。
自2016年8月實現(xiàn)首批放款至2021年2月底，累計實現(xiàn)擔保規(guī)模30.1萬筆、302.56億元，在保余額16.23萬筆、120.52億元，位居全國農擔體系前列，直接帶動銀行信貸資本投放金額超過公司資本金的6.05倍；代償率控制在1%以內，低于全國農擔體系平均水平。
為了讓更多農戶享受到政策優(yōu)惠，河南農擔在全省設置了14個區(qū)域辦事處，同時在19個縣的44個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))試點設立工作站�！拔覀儤I(yè)務人員發(fā)揚‘兩腳泥、曬黑臉、睡地板’的農擔精神，真正將業(yè)務下沉到最基層，將觸角延伸到田間地頭，打通金融服務農業(yè)的‘最后一公里’�！焙幽限r擔負責人對大河報·大河財立方記者表示，公司業(yè)務已實現(xiàn)全省133個農業(yè)縣全覆蓋。
“沒有抵押物，沒有擔保，我們沒法授信�！贝汗�(jié)過后，豫東某縣養(yǎng)豬專業(yè)戶鐘大奎，為了新建存欄1000頭豬場的資金，已經(jīng)跑了好幾家銀行，屢屢碰壁，他都快泄氣了。
“你可以去河南農擔試試，他們專門服務農業(yè)經(jīng)營主體�！豹q如抓住救命稻草，鐘大奎馬上與河南農擔區(qū)域業(yè)務人員聯(lián)系，沒想到真成了。
“養(yǎng)豬大戶暫時資金短缺，我們要給予幫助�！焙幽限r擔豫東第一辦事處給予的答復讓鐘大奎如釋重負�！坝绕鋵氖律i、肉雞、蛋雞、飼料等生產經(jīng)營的新農主體，我們更加重視，這是我們的主業(yè)�！焙幽限r擔相關負責人介紹。農業(yè)項目周期長、風險高、缺少抵押物，銀行難免有顧慮。
自成立以來，河南農擔加強體系建設，創(chuàng)新財政金融聯(lián)動支農機制，努力做大“朋友圈”，探索完善“銀擔”“政銀擔”“政銀擔�！钡群献髂Ｊ�，引入更多金融活水支持“三農”發(fā)展。
鐘大奎的貸款路徑就是典型的“政銀擔”合作模式——政府、農擔、銀行三方互相推薦項目、共同分險，由縣級政府設立風險補償金，按照不高于縣級風險補償金余額20倍的比例擴大信貸擔保規(guī)模，對產業(yè)基礎好、風險控制好的縣(市、區(qū))可適當提高放大倍數(shù)，銀行承擔不低于20%的風險比例。
截至2021年2月底，河南農擔已經(jīng)與78家銀行建立合作關系，與102個縣按照4∶2∶4分險的模式開展“政銀擔”合作，并到位風險補償金4.8億元，實現(xiàn)累計擔保業(yè)務規(guī)模對縣級風險金平均放大倍數(shù)16.47倍。
泌陽縣高邑鎮(zhèn)王灣村，46歲的趙永剛幾乎每天都忙碌在香菇大棚，拌料、裝袋、蒸鍋、點種、澆水�？糠N植香菇，趙永剛年增收五六萬元�！�5年前，我還是村里的扶貧對象，靠著補貼過日子�！币驗橐淮我馔馐鹿�，趙永剛右手失去了三根手指。在政府和鄉(xiāng)親的幫扶下，他開始學習香菇種植技術。
“剛開始只有1棚大概3000袋香菇，想擴規(guī)�？删褪侨卞X�！壁w永剛說，一籌莫展之際，迎來了金融扶貧的政策。2018年，在河南農擔扶貧小額信貸業(yè)務的支持下，趙永剛得到了5萬元政府全額貼息貸款，他又擴建了2棚香菇，收入翻了一番，成功脫貧。不僅如此，他還通過技術指導、雇傭采摘等方式幫助其他貧困戶。
如今，趙永剛又有了新想法：“行情越來越好，我想再擴建5個棚。”得知河南農擔“香菇擔”綜合融資成本才月息五六厘，他想放手大干一場。
像趙永剛這樣的脫貧案例，在全省有很多。2017年初，河南農擔牽頭設計扶貧小額信貸助推脫貧攻堅政策方案，選擇盧氏縣作為金融助推脫貧攻堅試驗區(qū)試點實踐，最終形成了金融扶貧“盧氏模式”。
為推進“盧氏模式”在全省貧困縣實施，河南農擔制定了配套政策，主導建立由合作各方共同參與的工作會商機制，協(xié)調銀行對符合放款條件的項目“應貸盡貸”“應保盡保”，扛起了河南省扶貧小額信貸助推貧困縣脫貧攻堅重任。
截至2021年2月底，河南農擔在51個貧困縣累計實現(xiàn)扶貧小額信貸擔保規(guī)模89.07億元，帶動近19萬戶建檔立卡貧困戶增收，在保余額44億元。
為探索脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的有效銜接，2020年河南農擔在蘭考縣選擇土嶺村、關東村作為試點，采取“合作社+村級集體經(jīng)濟組織+農戶”模式，探索開發(fā)符合傳統(tǒng)農區(qū)村集體經(jīng)濟組織特點的服務模式。2020年10月，全省首筆對村集體經(jīng)濟組織提供的貸款擔保正式落地，額度75萬元。
農業(yè)項目普遍輕資產、缺抵押、風險高，在快速拓展業(yè)務的同時，如何做好風險防控，把財政資金風險降到最低？這個160余人的團隊，又如何在5年內完成30萬筆擔保業(yè)務？
一個案例或可以說明。
延津縣石婆固的胡成根，經(jīng)營著一個花生收購站，年收購量達2000噸。因花生價格走高，他的收購資金出現(xiàn)了缺口。得知河南農擔推出的“花生擔”業(yè)務后，他通過“河南農信擔保新農服務平臺”線上申請，足不出戶就辦好了擔保貸款申請、合同簽署，不到3天就收到了銀行放款，擔保費率僅0.8%/年。此外，他可以在這個平臺掃碼繳費、查詢在保余額、接收還款提醒，還能免費享受行業(yè)信息、技術培訓云直播、專家線上答疑、業(yè)務和法律咨詢等服務。
河南農擔成立以來，以金融科技取代人海戰(zhàn)術、以信息化技術驅動提質增效。按照“敏捷前臺、賦能中臺、柔性后臺”的理念，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，形成全方位、寬覆蓋、多入口、可拓展的聚合管理平臺，構建了一體化大數(shù)據(jù)管理中臺。
目前，河南農擔數(shù)字化轉型初顯成效，金融科技多場景應用落地。在全國農擔體系中，河南農擔成為唯一一家真正實現(xiàn)業(yè)務全流程線上化辦理的公司，也是首家完成人行征信和省公共信用平臺接口開發(fā)和數(shù)據(jù)接入的公司；利用身份核驗、風控模型應用等技術手段，實現(xiàn)對借款人360度風險掃描、保前精準畫像及保后動態(tài)監(jiān)控風險預警全覆蓋，全面提升了智能化風險管控水平。
據(jù)了解，河南農擔將盡快完成編制“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，構建“一體兩翼”擔保體系，提升融資擔保服務能力，并落實好省政府辦公廳《關于進一步發(fā)揮農業(yè)信貸擔保作用助推農業(yè)高質量發(fā)展的實施意見》要求，制訂業(yè)務操作細則、風險金管理辦法、貼息管理辦法、試點工作方案和地方政府合作協(xié)議等配套措施。
同時，深化與銀行、縣級政府合作，分步建立覆蓋全省各農業(yè)細分行業(yè)的“1+N”擔保產品體系，在每個縣選擇1個農業(yè)主導產業(yè)、2個優(yōu)勢特色農業(yè)重點扶持。綜合運用信息化、智能化手段和大數(shù)據(jù)、云計算等技術，提高服務質量和效率，提升智能化風險管控水平，穩(wěn)步做大農業(yè)信貸擔保規(guī)模。
“河南農擔公司成立五周年，恰逢‘十四五’開局，公司將圍繞省委、省政府決策部署，立足政策性功能定位，以黨的政治建設為統(tǒng)領，按照市場化運作理念，系統(tǒng)科學謀劃‘十四五’發(fā)展目標任務，不斷提高業(yè)務拓展能力，助力我省農業(yè)高質量發(fā)展，扛穩(wěn)糧食安全重任，推進鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，為我省‘十四五’經(jīng)濟社會發(fā)展開好局、起好步提供有力支撐，以優(yōu)異的成績慶祝建黨100周年�！焙幽限r擔公司負責人說。(吳佩鍔)
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